Viimeksi päivitetty 19.6.2023
Useiden eri lainojen, osamaksujen ja luottokorttivelkojen hoitaminen voi olla haastavaa ja stressaavaa. Monet ihmiset joutuvat tasapainoilemaan eri maksupäivien, lainaehtojen ja korkojen kanssa, mikä johtaa helposti sekavaan taloudelliseen tilanteeseen. Onneksi tähän ongelmaan on olemassa ratkaisu: lainojen yhdistäminen.
Yhdistelylainalla useat pienemmät vakuudettomat luotot voidaan yhdistää yhdeksi lainaksi. Käytännössä yhdistäminen tapahtuu niin, että haet lainan, joka kattaa kaikki muut pienet lainasi ja maksat tuolla uudella lainalla kaikki muut luotot pois. Näin sinulle jää vain yksi laina. Yhdistelyn tavoite on säästää rahaa ja selkeyttää taloudellista tilannetta.
Säästöt voidaan maksimoida kilpailuttamalla yhdistelylaina. Kilpailuttaminen on helppoa Nordic Bankin lainavertailusivustolla. Yhdellä ilmaisella hakemuksella voi saada jopa kymmeniä lainatarjouksia eri tahoilta.
Mitä hyötyä lainojen yhdistämisestä on?
Rahaa säästyy
Lainojen yhdistämisen ensisijainen tavoite on saada säästettyä rahaa. Vaikka velan määrä pysyy samana, säästöä syntyy silti. Säästö tulee kahdesta asiasta. Ensinnäkin maksat enää vain yhden lainan kuluja ja toiseksi isommassa lainassa on tavallisesti matalampi korko kuin pienissä lainoissa.
Säästöä voi siis tulla sekä kuluissa että koroissa. Yksittäisen lainan kuukausittaiset kulut eivät välttämättä ole suuret. Mutta kun lainoja on maksettavana monta samanaikaisesti, menee niiden kuluihin yhteensä paljon rahaa. Vuodessa niihin voi kulua huomattava summa.
Taloudellinen tilanne muuttuu selkeämmäksi
Toinen mahtava yhdistelylainan tuoma hyöty on selkeämpi taloudellinen tilanne. Osamaksujen, kulutusluottojen ja muiden lainojen hallitseminen voi olla haastavaa ja aiheuttaa paljon ahdistusta. Pitää muistaa maksaa eri maksueriä, eri summia, eri tahoille, eri päivinä. Se on stressaavaa. Tähän yhdistelylaina tuo helpotusta nopeasti.
Kun maksat kaikki muut lainat pois, sinulle jää vain yksi laina. Tämä helpottaa talouden hallintaa huomattavasti, koska sinun tarvitsee muistaa maksaa vain yksi kuukausittainen maksuerä yhdelle taholle. Pysyt helposti selvillä siitä, minkä verran velkaa on vielä jäljellä. Ja tiedät tarkemmin, kuinka paljon rahaa lainan lyhentämiseen menee kuukausittain, joten kuukausibudjetin laatiminen on helpompaa.
Raha-asiat aiheuttavat vähemmän huolta
Rahan säästäminen ja selkeämpi taloudellinen tilanne yhdessä aiheuttavat sen, että raha-asiat stressaavat ja huolestuttavat vähemmän. Ei tarvitse enää pelätä, unohtuuko jonkin lainan maksuerän maksaminen tai riittävätkö rahat kaikkeen. Kuukausibudjettiin jää enemmän väljyyttä, joten rahat riittävät elämiseen paremmin ja rahaa voi jäädä säästöönkin.
Huomaa, että voit hakea lainaa myös yhteishakijan kanssa. Yhdessä voitte saada isomman lainan ja lainalle matalamman koron. Jos siis teillä on puolisosi kanssa useita luottoja, kannattaa lainaa hakea yhdessä. Näin saatte jaettua vastuun veloista ja voitte saada pienemmän koron ansiosta vielä enemmän säästöjä.
Yhdistelylaina voi olla nopeampi tie velattomuuteen
Usein yhdistelylainan maksuaika on pitempi kuin alkuperäisten lainojen maksuajat, jotta kuukausierästä saadaan pienempi ja kuukausibudjettiin tulee lisää liikkumavaraa. Tällä tavalla taloutta saadaan tasapainotettua ja kuukausittaisia kuluja pienennettyä.
Yhdistelylainalla voi saada säästettyä huimia summia joka kuukausi. Säästetyt rahat voi halutessaan käyttää yhdistelylainan nopeampaan lyhentämiseen. Näin voit maksaa lainaa pois nopeammalla aikataululla ja pääset velasta nopeammin eroon. Lainaan voi yleensä tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä ilman ylimääräisiä kuluja.
Näin lainat yhdistetään
Kaikenlaiset vakuudettomat lainat voidaan yhdistää. Tällaisia ovat esimerkiksi kulutusluotot, pikalainat, osamaksut ja luottokorttivelat. Esimerkiksi osamaksuissa ja luottokorteissa on usein yllättävän korkeat korot. Näin ollen ne saattavat tulla melko kalliiksi, joten niiden vaihtaminen halvempaan lainaan on järkevää ja siitä voi tulla paljon säästöjä pitkällä aikavälillä. Yhdistelylainan ulkopuolelle jätetään yleensä vakuudelliset lainat, koska niissä on jo valmiiksi melko matala korko ja kohtuulliset kulut.
Ennen lainojen yhdistämistä on tärkeää ottaa selvää nykyisistä veloista. Laske yhteen kaikki avoimet lainasi ja ota selvää niiden kuukausittaisista lyhennyksistä, koroista ja laina-ajoista. Kun olet selvittänyt, minkä verran tarvitset lainaa, voit hakea lainaa näin:
1. Täytä lainahakemus Nordic Bankin sivuilla.
Varmista, että haettava lainasumma riittää varmasti kaikkien velkojen maksamiseen. Muista mainita hakemuksessa, että rahat on tarkoitus käyttää nimenomaan lainojen yhdistämiseen. Täytä hakemus muutenkin huolellisesti, jotta saat kilpailukykyisiä tarjouksia. Lainahakemuksen täyttäminen on ilmaista.
2. Vertaile lainatarjouksia.
Tavallisesti ensimmäiset tarjoukset tulevat sähköpostiisi jo muutaman minuutin kuluttua. Vertaile tarjouksia huolellisesti, ja kiinnitä huomiota varsinkin lainan todelliseen vuosikorkoon. Todelliseen vuosikorkoon on laskettu mukaan sekä korko että kulut, joten se antaa kokonaiskuvan lainan todellisista kustannuksista vuositasolla.
3. Valitse paras tarjous ja nosta rahat tilillesi.
Kun olet valinnut tarjouksista edullisimman ja sinun tarpeisiisi sopivimman, allekirjoita sopimus, toimita vaaditut liitteet ja nosta rahat tilillesi. Jos liitteitä vaaditaan, on kyse yleensä aivan tavallisista dokumenteista, kuten palkkakuitista. Kun kaikki nämä asiat on hoidettu, saat rahat tilillesi jo yhden arkipäivän kuluessa.